Mutirão online negocia dívidas com bancos a partir desta terça-feira; veja condições especiais

Ação do Banco Central, Febraban, Senacom e Procons reúne 160 instituições durante 30 dias e alerta sobre o superendividamento.

Por Redação do Portal A8SE e R7 01/11/2022 05h57

A partir desta terça-feira (1º), mais de 160 instituições financeiras participam do Mutirão Nacional de Negociação de Dívidas e Orientação Financeira promovido pelo Banco Central (BC), Federação Brasileira de Bancos (Febraban), Secretaria Nacional do Consumidor (Senacom) e Procons de todo país.

A oportunidade possibilita negociação pagamento de dívidas com condições especiais de parcelamento e juros, diretamente com o credor de forma virtual até dia 30 de novembro. 

Neste ano, o Brasil bateu recordes de endividamento. Em agosto, 67,98 milhões de pessoas tinham alguma dívida com o pagamento atrasado, de acordo com o Mapa de Inadimplência do Serasa. Desse total, 28,82% estavam com cartão de crédito, cheque especial, empréstimo ou financiamento bancário vencidos. Os demais ficaram devendo contas de água, luz e gás e prestações de lojas, entre outras.

O mutirão é voltado a quem está na situação dos 28,82% mencionados acima e a qualquer pessoa que tenha dívidas em atraso com bancos ou instituições financeiras não atreladas a bens dados em garantia (como financiamento imóbiliário ou de veículo, por exemplo). 

Todas as orientações estão disponíveis no site do Mutirão. O conteúdo é aberto a todos os interessados.

Como funciona?

Ao acessar a página do Mutirão, o consumidor vai encontrar o texto: "Passo a passo para negociar no mutirão" com instruções. A primeira etapa é fazer um levantamento atualizado das dívidas no site Registrato, e, depois, verificar se pode participar da ação. 

Quem tem dívidas com lojas ou outros tipos de prestadores de serviços, que não sejam bancos e instituições financeiras, devem negociar diretamente com eles. Aqueles que ainda não estão com pagamento atrasado, mas tem a intenção de rever as condições da dívida para evitar problemas no futuro, também não se enquadra nos critérios do mutirão.

A Febraban aconselha o consumidor a organizar seu orçamento antes de partir para a negociação, sabendo exatamente qual valor poderá pagar mensalmente para saldar a dívida.

A negociação será feita diretamente com as instituições financeiras, em seus canais de comunicação tradicionais, com descontos e prazos especiais de pagamento. A lista das empresas participantes está disponível na página do Mutirão. Cada instituição tem autonomia para definir as regras que vai oferecer.

Para negociar diretamente com o banco ou financeira, é necessário entrar em contato nos canais oficiais, falar sobre o mutirão e informar a dívida que pretende quitar, perguntando quais são as condições oferecidas. Se concordar com o que foi proposto, peça para assinar o acordo de negociação. Caso não concorde, faça contrapostas para chegar a um acordo que caiba no seu bolso.

A negociação também pode ser feita pelo portal Consumidor.gov.br, administrado pela Senacom, que tem um serviço gratuito para ajudar consumidores e empresas na resolução de conflitos. A Febraban também preparou um vídeo que explica como fazer o acordo por meio desse site.

O mutirão é voltado às pessoas que têm condições financeiras de quitar o valor a ser negociado. Os superendividados, que têm muitas dívidas e não vão conseguir cumprir o acordo, devem procurar os órgãos de proteção e defesa do consumidor, pois têm atendimento especial previsto na Lei 14.181, de 2021.

"Pela lei, esses cidadãos superendividados têm direito à renegociação global, com todos os credores simultaneamente, possibilitando acordos mais adequados que a negociação com cada banco e a solução efetiva para o problema do superendividamento", explica o BC, em nota.

Educação financeira

O site do Mutirão integra a página Meu Bolso em Dia, da Febraban, que tem conteúdos voltados para facilitar a vida do consumidor. São cursos rápidos, materiais de apoio, vídeos e informações em outros formatos, como vídeos e games, que ensinam a cuidar das finanças, sair das dívidas e dar os primeiros passos como investidor ou empreendedor.

O acesso é gratuito, e as aulas são divididas por assunto: (1) Sair das dívidas; (2) Organizar as finanças; (3) Poupar e investir; e (4) Empreender. A página ainda tem as seções E-books, Ferramentas, Imposto de Renda, Vídeos, e Você e o banco. 

"O acesso do consumidor a esse conteúdo de educação financeira é para que ele não tenha que renegociar novamente as dívidas lá na frente. É uma ideia para contribuir com a melhoria da saúde financeira das pessoas", afirma o diretor da Febraban.

Para orientar quem vai explorar o material do site pela primeira vez, ele diz que alguns dos conteúdos mais importantes são os que mostram como organizar o orçamento. "Tem uma explicação sobre orçamento familiar, que tem que colocar as contas no papel, ver quanto se ganha, quanto se gasta, aquilo que a gente pode cortar e que não faz diferença no nosso dia a dia, o que são os gastos supérfluos", conta Oliva.

"Também considero relevantes as orientações sobre como trocar uma dívida mais cara por uma mais barata. Às vezes você tem uma dívida no rotativo do cartão de crédito ou no cheque especial, que são dívidas mais caras, com juros altos. Os bancos têm linhas de crédito que são mais baratas, e podem ser pagas em um prazo maior. O site tem, ainda, material sobre como ganhar uma renda extra, então, é uma série de orientações que são muito bacanas e que contribuem para o dia a dia dos consumidores", finaliza.

Dessa forma, o órgão afirma que a orientação é de que as pessoas com suspeita de superendividamento não renegociem suas dívidas pelo mutirão, mas busquem ajuda especializada nos órgãos de proteção e defesa do consumidor. Os links estarão disponíveis na página da campanha.